skip to Main Content

Что такое кредитный андеррайтинг?

Андеррайтер в банкеАндеррайтинг (Underwriting, с английского – «подписка») имеет ряд значений в финансовой сфере, в частности, это оценка рисков в процессе принятия решении о предоставлении займа или при заключении любого иного договора.

В каждом банке реализована собственная система анализа заемщика. Выделяются следующие основные направления: анализ кредитной репутации заемщика, оценка уровня его дохода, оценка обеспечения, предоставляемого клиентом по кредиту.

По итогам проверки организация или соглашается выдать ссуду, или отказывает в этом. Банк может также решить предоставить кредит не на тех условиях, что запрашивал клиент. К примеру, учреждение может уменьшить размер кредита и/или повысить ставку.

Андеррайтинг делится на индивидуальный и автоматический (скоринг).

Автоматическая проверка осуществляется в ходе экспресс-оценки платежеспособности заемщика в потребкредитовании на небольшие суммы (допустим, в POS-кредитовании, «экспрессниках»). Банковский сотрудник заносит в скоринговую программу сведения о заемщике, на основании которых программа подсчитывает баллы. Исходя из набранных баллов, автоматически принимается решение по займу. Такая упрощенная процедура может занимать от нескольких минут.

Индивидуальный андеррайтинг используется при кредитовании на большие суммы (ипотека, автокредиты и т.п.). В процессе оценки клиента взаимодействуют несколько отделов банка: кредитный, юридический, СБ. Они производят тщательную проверку информации, предоставленной человеком, поэтому период рассмотрения ссудной заявки иногда занимает до месяца.